割と正解じゃないかと思う楽天期間限定ポイントの消費方法
少し前から「〇〇ポイントを使って投資」って CM が D さんとか F さんとか大手ポイント運営やっているところから出てきましたね。
私が主に使っている楽天さんとかは期間限定ポイントをたくさんくれるのですが、今までは市場で無駄な消費(絶対にほしいわけじゃないけど余っているし買おうとか)していました。よさげな消費方法思いついたので公開してみます
名付けて「投資&節税、あと少しだけ社会貢献」です
私の場合毎月、通常ポイント 2000、 期間限定ポイント 900という感じでポイントを受け取っています。
ふるさと納税は1000円から(自然災害の復興で返礼品なしのものとか)ありますし、投資信託なら1000円以上1円単位で買えるので、結構よいのでは?と思います。
上記条件で1年間やってみた場合、どんな感じになるか軽くシミュレーションしましょう。
条件
評価額・分配金は2020/7/20 時点の価格で変動なし
決算日は 11回(2~12月に分配金がある)
期間限定ポイントで買えない不足分は損金として計算
信託手数料、分配金にかかる税金は考慮しない
ダイワJ-REITオープン(毎月分配型)(評価額: 3,456円 分配金:80円)を購入
結果
投資信託評価額: ((1~11の総和)* 2,000) = 22,000円
総分配金:投資信託評価額 / 評価額 * 分配金 ≒ 3,055円
ふるさと納税: 1,000円 * 12 -2000円 = 10,000円
損金: 100円 * 12(住民税は課税所得の10%なので1000円くらい翌年安くなるはず)
⇒ 25,000円くらいの利益
ほぼノーリスクでここまで稼げればそれなりにいい感じじゃないですかね? 投資信託は元本割れのリスクもありますが今回使用したお金は損金だけなので、ほぼノーダメージ(月1回コーヒー我慢レベル)&売却時に元本割れしても損金繰り越しで翌年の利益から相殺できますし。
[1] 住民税の計算方法
https://www.city.edogawa.tokyo.jp/e013/kurashi/zeikin/juminzei/zei_gaiyo/jyuuminzei-keisan.html